Кредитование физических лиц и кредитная политика в коммерческом банке на примере ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕГО КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Глава 1.1 Понятие кредита, виды и функции кредита
Глава 1.2 Основы кредитной политики физических лиц коммерческого
банка
Глава 1.3 Показатели кредитования физических лиц, информационная база анализа
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Глава 2.1 Общая характеристика коммерческого банка
Глава 2.2 Анализ кредитной деятельности физических лиц коммерческого банка
Глава 2.3 Анализ кредитной политики физических лиц коммерческого
банка
ГЛАВА 3 РЕКОМЕНДАЦИИ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ПОВЫШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Глава 3.1 Пути и направления улучшения кредитной деятельности коммерческого банка
Глава 3.2 Рекомендации по оптимизации кредитной деятельности коммерческого банка
Заключение
Список использованных источников
Приложения

Введение

Кредитование физических лиц – перспективная, но одновременно и сложная сфера для российских банков, поскольку возникают риски возможной потери денежных средств, в случае невозврата заемщиками. Тем не менее, по существующим прогнозам финансовых аналитиков, рынок России по кредитованию физических лиц в ближайшие 5-7 лет будет успешно развиваться. Ведущими игроками будут крупные коммерческие банки и некоторые банки среднего уровня с развитой филиальной сетью.
В настоящее время кредитуют клиентов практически все банки, даже тех из них, которые ранее не занимались этим. Чаще всего коммерческим банком предоставляется физическим лицам потребительский и инвестиционный кредит. Именно такие формы кредитования самые распространенные и востребованные клиентами банков.
Кредитные отношения – это взаимовыгодные отношения, возникающие между банком-кредитором и клиентом-заемщиком, связанные с кругооборотом денежных средств, с целью получения прибыли.
Граждане обращаются в банки для решения проблем, поскольку само обеспечение маленькое. Актуальность темы ВКР обусловлена тем, что от организации процесса кредитования физических лиц зависит величина прибыли банков, поскольку именно кредитование клиентов – самая высокодоходная статья бизнеса банков.
Использование кредитных средств дает возможность человеку без промедления купить себе автомобиль, организовать комфортабельный отпуск, оплатить учебу или приобрести квартиру.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что от организации процесса кредитования физических лиц зависит величина прибыли банков, поскольку именно кредитование клиентов – самая высокодоходная статья бизнеса банка.
Цель исследования в данной работе состоит в изучении и проведении анализа процесса кредитования банком физических лиц, характеристике кредитной политики коммерческого банка и проведение процедуры кредитования на примере Публичного Акционерного Общества «Московский кредитный банк», и нахождение путей совершенствования этого механизма.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучение теоретических основ современной банковской системы кредитования физических лиц:
- проведение анализа механизма кредитования физических лиц на примере ПАО «Московских кредитный банк»;
- оценка перспектив развития предоставление кредитных продуктов физическим лицам ПАО «Московский кредитный банк»;
- разработка предложений и рекомендаций по совершенствованию процесса кредитной деятельности ПАО «Московский кредитный банк».
Предмет исследования - процесс ведения экономической деятельности в организации, вопросы организации финансового планирования, механизм кредитования физических лиц и его кредитная политика.
Теоретико-методологической базой исследования послужили труды зарубежных и российских авторов, государственные документы.
Объект исследования – Публичное Акционерное Общество «Московский кредитный банк».
Методы исследования в работе : биографический анализ основных учебных пособий и книг, метод дедукции, графический метод, рассмотрение и изучение теоретических основ по вопросу кредитования банком физических лиц, изучение и анализ представленных на порталах интернет -ресурсов по данной тематике, описание кредитной деятельности ПАО «Московский кредитный банк», анализ финансовых показателей.
Материалы исследования: нормативные акты, регулирование банковской деятельности в области кредитования физических лиц, учебники по экономическим, бухгалтерским и финансовым дисциплинам, порталы интернет-сайтов, финансовые отчетности ПАО «МКБ», учебные материалы электронных ресурсов МФЮА.
По своей структуре данная выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений.

Заключение.

В процессе написания ВКР  были изучены:
Организационная структура предприятия, Сведения о положении ПАО «Московский кредитный банк» в отрасли, приоритетные направления деятельности акционерного общества, основные тенденции развития банковского сектора в 2019 году, правление Публичного Акционерного Общества «Московский кредитный банк».
Был проведен анализ процесса кредитования, анализ оценки эффективности кредитной политики Публичного Акционерного Общества «Московский кредитный банк».
На основании проведенной работы были выявлены сильные и слабые стороны организации, определены возможности и риски, приоритетные направления деятельности и целевые ориентиры. На основе собранной информации составлен отчет по ВКР.
Для организации функционирования банковской системы, нужно усовершенствовать все механизмы взаимодействия банков и физических лиц. 
На сегодняшний день ПАО «Московский кредитный банк» предлагает разные кредитные продукты. Кредит находит свое выражение в предоставлении заемщикам товаров или денежных средств в долг под определенный процент. Переход наше страны к рыночной экономике, преодоление экономического кризиса, возобновление роста экономики и повышение эффективности ее функционирования невозможно осуществить без развития и дальнейшего усовершенствования кредитных отношений. Неотъемлемым элементом кредита являются товарно-денежные отношения банка и клиента.
Потребительское кредитование – наиболее распространенный и быстро растущий сегмент рынка. Темп роста объема потребительского кредита в нашей стране подтверждает увеличивающиеся доверие клиентов к кредитным банковским продуктам.
Суть кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Функциональные формы и виды кредитной политики являются предметной стороной осуществления кредитной политики банка. В основу классификации видов кредитной политики положены разные аспекты: длительность, стоимость кредита, тип рынка и др. Вне зависимости от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру.
Анализируя данные всей работы можно сделать вывод, что сложился свой порядок предоставления кредитов физическим лицам, который хотя и требует усовершенствования, действует и дает значимые результаты в работе. Положительная динамика, объясняется проведением в банке четкой кредитной политики по упрощению процесса предоставления кредита физическим лицам, и политикой снижения процентных ставок, которые за частую являются приоритетным условием в решении потенциального заемщика. взять кредит на какие-либо цели.
Несмотря на хорошую организацию кредитного обслуживания населения, и высоких показателей объемом предоставления кредитов банку все же необходимо вести постоянную работу по дальнейшему налаживанию процессов активного кредитования населения и поиску путей их совершенствования.
Банки должны сами стремиться развиваться и стимулировать кредитование физических лиц, расширять виды и увеличивать объемы предоставляемых услуг. Многие банки должны пересмотреть размер процентных ставок по кредитам, так как население с низкими доходами не может воспользоваться дорогими кредитами.




























Список использованных источников

Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990
Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002
Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013
Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П (ред.от 28.02.2019) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
Положение Банка России от 09.10.2002 № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред.от 18.03.2019, с изм.от 03.07.2019).
Абалкина Т. В. Абалкин А. А. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков – 2018. - №3. -  с.1-15
Бондаренко В. А. Влияние денежно-кредитной политики банка России на параметры банковской системы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2019. – №29. – С. 30 – 37.
Бычков А.О депозитных продуктах. Возврат упущенной выгоды "Финансовая газета", 2016, №18- с.29-46
Бычков А. Банковские рублевые депозиты. Как сохранить сбережения "Финансовая газета", 2016, № 6 – с.38-46
Герасимова А.Е.К вопросу об уступке валютного депозита "Электронный журнал "Финансовые и бухгалтерские консультации", 2016, №4 – с.59-78
Дегтяренко А.С. Депозит: предсказуемые доходы и неожиданные расходы (как учесть операции по размещению денег на банковский депозит "Главная книга"), 2016, № 8 – с.67-79
Герасимова А.Е.К вопросу об уступке валютного депозита "Электронный журнал "Финансовые и бухгалтерские консультации", 2016, №4 – с.59-78
Дегтяренко А.С. Депозит: предсказуемые доходы и неожиданные расходы (как учесть операции по размещению денег на банковский депозит "Главная книга"), 2016, № 8 – с.67-79
Хоменко Е.Г. Банковский вклад в пользу третьего лица "Юридическая работа в кредитной организации", 2018, № 4 – с.112-156
Катвицкая М.Ю. Банковский вклад: понятие, признаки и правовая природа "Управление собственностью: теория и практика", 2018, №3 – с.29-56
Коробова Ю. И. Банковские операции: учеб. пособие / под ред. Ю.И. Коробовой. – М. : Магистр, 2019. – 448 с.
Мацкявичене Е.В. Банковские вклады - 2016"Бухгалтерский учет", 2016, № 7 – с.46-58
Швецов Ю.Г., Мартенс А.А. Депозитные и электронные деньги: специфика и принципиальные отличия" Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет", 2018, № 5 – с.19-38 
Жукова Е. Ф. Банковское дело : учебник / Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова – М. : Юрайт, 2018. – 590 с.
Банковское дело. Экспресс курс : учеб. пособие / О.И. Лаврушин [и др.] : под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2018. - 348 с.
Новоселова Е. Г. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособие / Е. Г. Новоселова : под ред. А. А. Земцова .  - Том. гос. ун - т , 2018. - 243 с.
Тавасиев А. М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика / А. М. Тавасиев. – М. : Юрайт, 2018. – 733 с.
Кутин Е.О. Недостатки системы учета обязательств банков перед вкладчиками. Проблема "забалансовых" вкладов. "Банковское право", 2016, № 4 – с.5-16
Белов А.В. Финансы и кредит. Структура рыночной экономики. Курс лекций, 2018
Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки : Учебное пособие, ИНФРА-М, 2019
Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы : учеб., 2018
Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит, ИНФРА-М, 2018
Абдурахманов Р.Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору, 2018
Ильин А.А. Виды кредитных договоров и их особенности, 2017
Романова С.В. Роль кредитного договора в экономике и его правовое регулирование, 2017
Сенцов М.В. Финансовое право, Юрайт, 2018
Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник, Юнити, 2017
Глотова И.И. Финансы, денежное обращение и кредит, Феникс, 2015
Ковалёва Т.М. Финансы и кредит, КноРус, 2019
Перекрестова Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит, Academia, 2018
Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит, Академия, 2019
Агеева Н.А. Основы банковского дела, РИОР, 2018
Казимагомедов А.А. Банковское дело, ИНФРА-М, 2018
[Электронный ресурс] – Информационный портал Сравни.ру https://www.sravni.ru
[Электронный ресурс] – Информационный портал Википедия https://www.ru.wikipedia.org
[Электронный ресурс] – Информационный портал Студопедия https://www.studopedia.ru
[Электронный ресурс] – Портал о кредитовании Кредиты.ру https://www.credits.ru
[Электронный ресурс] – Электронная библиотека ЛитМир https://www.litmir.me
[Электронный ресурс] – Электронная библиотека РоялЛиб https://www.ruoyallib.com
[Электронный ресурс] – Банк России. Официальный сайт. https://www.cbr.ru
[Электронный ресурс] – Информационный портал Банки.ру https://www.banki.ru
[Электронный ресурс] – Официальный сайт Московского Кредитного
банка https://www.mkb.ru
[Электронный ресурс] – СПС Консультант Плюс