• Категория: Экономика
  • Вид работы: Дипломная работа
  • Год защиты: 2018
  • Оригинальность: 72 %

Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы исследования НПС 6
1.1. Теоретические подходы к определению НПС, её функции и значение 6
1.2. Особенности формирования НПС России 13
Глава 2. Развитие национальной платёжной системы России в условиях неопределенности и рисков 21
2.1. Основные факторы развития НПС России 21
2.2. Сравнительный анализ эффективности платёжных систем 29
Глава 3. Проблемы и перспективы развития национальной платёжной системы России на современном этапе 39
3.1. Риски НПС России и способы их минимизации 39
3.2. Основные тенденции развития НПС России 49
Заключение 53
Библиографический список 55

Введение
В последнее десятилетие произошли большие перемены в оценке значимости национальной платежной системы для поддержания стабильности функционирования национальной финансовой системы и экономики в целом. В результате, функции центральных банков в сфере платежной системы стали одними из приоритетных. Стало очевидно, что национальная платежная система является стратегически важным каналом, производящим качественное и четкое осуществление финансовых транзакций. Финансовая самостоятельность государства от других стран – это одна из главных составляющих её политической независимости. Больше двух десятилетий большой пласт экономики в нашей стране – внутренние платежи по банковским картам – был завязан на международных платежных системах, таких как Visa и MasterCard. Для России за последние годы для нормального функционирования экономики создание национальной платежной системы стало необходимостью. В связи с кратковременным отключением международными платежными системами обслуживания нескольких российских банков, в 2014 году был предпринят радикальный шаг к уходу от вышеупомянутой неэффективной и опасной схемы – создание в России национальной платежной системы. Национальная платежная система является неотъемлемой частью финансово-экономической сферы каждой страны, а отечественная платежная система призвана обеспечить бесперебойный оборот денежных средств, руководство единой валютной массой, урегулирование курса рубля и удешевление расчетных услуг. Конечно, такую систему следовало бы создать гораздо раньше, но особо остро этот вопрос встал только в момент наступления последствий западных санкций. Реакция последовала незамедлительно, потому как неизвестно, какие еще меры со стороны других стран будут приняты в дальнейшем. В связи с этим, актуальность и своевременность темы не вызывает сомнения.
Степень изученности проблемы. В настоящее время по проблемам платежных систем России имеется достаточное количество работ ученых-экономистов. Можно отметить монографию под редакцией доктора экономических наук, профессора Н. А. Савинской и доктора экономических наук, профессора Г. Н. Белоглазовой, диссертацию кандидата экономических наук Полищук С.А., Журавлёвой Е.А., монографию доктора экономических наук, профессора Е.Г. Гущиной, монографии учёного-экономиста, профессора В.С. Аксёнова, аналитическое исследование П. А. Тамарова, проведенное по кругу вопросов в сфере функционирования механизма и инфраструктуры НПС. И всё же, проблема всё еще слабо изучена, в связи с тем, что национальная платёжная система является относительно новым явлением в национальной экономике не только России, но и развитых стран. И, конечно, в связи с совсем недавним появлением в России собственной системы платёжных карт.
Цель дипломного проекта - исследовать особенности развития НПС России в условиях роста геополитической нестабильности.
Для достижения данной цели был определен ряд задач:
• рассмотреть теоретические подходы к определению НПС, ее функции, значение и особенности формирования;
• выявить динамику основных показателей развития НПС;
• проанализировать эффективность платежных систем, функционирующих на территории РФ;
• оценить риски НПС и способы их минимизации;
• изучить тенденции развития НПС России.
Предмет исследования - социально-экономические отношения между экономическими агентами по поводу формирования и развития НПС России в условиях геополитических рисков.
Объект исследования - национальная платежная система Российской Федерации.
Теоретико-методологической основой исследования выступили научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области общей теории денег, банковского и финансового менеджмента, банковского дела. В ходе исследования использованы системный подход к анализу изучаемых процессов и явлений, метод научной абстракции, методы статистико-экономического и экспертного анализа, методы графического моделирования. Информационную базу исследования составили основные направления денежно-кредитной политики, нормативно-правовые акты Российской Федерации, Банка России, официальные материалы государственных органов, статистические данные зарубежных и российских источников, периодических изданий и научных публикаций, а также данные финансовых отчетов отдельных платежных систем.
Теоретическая и методологическая значимость исследования. Теоретические результаты, представленные в ВКР, составляют методологическую основу общей концепции формирования национальной платежной системы и могут служить отправной точкой для продолжения исследований в данном направлении. Помимо выявления очевидной необходимости создания и развития национальной платёжной системы в России, оценки её достоинств и недостатков, описания направлений дальнейшего совершенствования, был проведён её сравнительный анализ с международными и национальными платёжными системами, результаты данного исследования могут быть полезны для дальнейшего изучения проблемы развития НПС РФ.
Дипломная работа состоит из: введения, 3 глав, 6 пунктов, заключения, библиографического списка.

Заключение

Заключение содержит основные выводы по проведенному исследованию.
Создание и развитие национальной платежной системы – это важнейший шаг, являющийся ключевым фактором в обеспечении суверенитета национального платежного пространства нашей страны.
НПС «Мир» создана для обеспечения безопасности населения и имеет следующие особенности:
 работа системы не зависит от внешних экономических и политических факторов;
 технологии системы позволяют обрабатывать транзакции не только по картам «Мир», но и внутрироссийские транзакции по картам международных платежных систем.
У карты есть все перспективы быть успешной: главным преимуществом является ее поддержка на государственном уровне. Ее главный недостаток заключается в главном достоинстве: «МИР» является финансовым продуктом, активно продвигающимся нерыночными инструментами, а значит, он не подвержен влиянию политических факторов. Из этого следует, что если пропадет государственная поддержка, то и внедрение данной платёжной карты будет остановлено.
Проведенный анализ преимуществ и недостатков введения карты «МИР» показал, что недостатки несущественные и легко исправимые. Главная цель НПСК - расширить географию приема карт «МИР» к оплате, осуществить безболезненный переход от международных ПС, осуществить защиту интересов граждан. Развитию НСПК способствуют и всевозможные мероприятия по внедрению новой карты в широкие массы, и динамичное развитие инфраструктуры по её приёму и обслуживанию, также подписание договоров сотрудничества с другими крупнейшими платёжными системами, дружественная политика банков, подключение разных сервисов к системе, постоянное усовершенствование продуктовой линейки, и, конечно, интерес и положительное отношение к «МИРУ» жителей страны.
Также был проведен сравнительный анализ международных и национальных платежных систем, в ходе которого было выявлено, что лидерами на данном этапе являются VISA, MasterCard и China Union Pay. Но также было определено, что «Мир» стремительно набирает обороты, увеличивая эмиссию пластиковых карт. И, конечно же, нельзя не отметить тот факт, что среди национальных платёжных систем стран СНГ, российская система уже является лучшей по отдельным показателям и соотношению показателей, учитывая ее недолгое существование. Прибыль НПС России еще незначительна, но это связано с модернизацией оборудования. Рост выпуска пластиковых карт «МИР» будет еще гарантированно минимум 2 года.
На протяжении 3 лет происходит планомерное и стремительное развитие НСПК «Мир», повышение её эффективности и популярности. Несмотря на встречающиеся на пути к развитию сложности в виде, например, сопротивления со стороны американских партнёров, происходят удачные попытки сотрудничества с иностранными компаниями, попытки интегрирования карты на межрегиональный уровень, введение множества сервисов, в том числе нефинансовых. Непрерывно ведётся работа по повышению безопасности использования карты. Строятся грандиозные планы и делаются успешные шаги к их выполнению.

Библиографический список

Нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017)
2. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О национальной платежной системе"
3. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе»», опубликован 01.05.2017
4. Письмо Банка России от 29 августа 2014 г. № 149-Т о «Рекомендациях о составе и структурировании первичной информации о функционировании платежной системы»
5. Правила платежной системы «Мир». Утверждены Решением Наблюдательного совета АО «НСПК». МИР.05.141.0-20.00.00 Версия 2.0 г. Москва, 2017
6. Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов // Центральный Банк Российской Федерации, 2018
7. Письмо в Банк России о порядке применения Положения Банка России от 11.06.2014 № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой» НПС-06-02/252 от 18 февраля 2015 года.
8. Письмо НП «НПС» в Банк России о страховании денежных переводов российскими операторами платежных систем НПС-06-02/609 от 01 марта 2017 года.

Научная и учебная литература на бумажных носителях:
9. Аитов Т. Н. Банковские карты: эволюция угроз [Текст] / Аитов Т.Н. // Аналитический банковский журнал, 2018, — №1. — С. 3-8.
10. Андреев А.А. Пластиковые карты [Текст] / Андреев А.А — М.: Концерн "Банковский Деловой Центр", 2016. — 312 с.
11. Бойко П.А. Методика оценки эффективности функционирования платежной системы России: вопросы теории [Текст] / П.А. Бойко // Экономический журнал. – 2017. – № 1. — С. 44-52.
12. Каштанов И.В. Факторы, препятствующие созданию единой платежной системы банковских карт [Текст] / И.В. Каштанов // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2018. – № 3. — С. 103-106.
13. Панина Д.С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России [Текст] / Д.С. Панина // Вестник ОГУ. – 2016. – № 8. — С. 172-177.
14. Саммерс Б.Д. Платёжная система: структура, управление и контроль. [Текст] / Саммерс Б.Д. – М.: IMF, 2014 — 284 c.
15. Чепурина М.Н. Курс экономической теории : учеб. пособие [Текст] / М.Н. Чепурина, под ред. проф. Е. А. Киселевой. – Киров: Вятка, 2014. — 624 с.
16. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики [Текст] / П.А. Тамаров — М.: КНОРУС, 2016. — 10 с.
17. Григорьева Е.М. Сущность и системообразующее значение платежных систем. Российское предпринимательство [Текст] / Григорьева Е.М. — М.: ООО Издательство "Креативная экономика", 2017. — 14 с.
18. Хоменко Е.Г. Платёжные системы как элемент национальной платёжной системы России и их классификация [Текст] / Хоменко Е.М. — М.: Вестник университета им. О. Е. Кутафина (МГЮА). — 2017. — 13 с.
19. Достов В.Л. Анализ страновых подходов к национальным платежным системам и их применимость в условиях России [Текст] / Достов В.Л., Шуст П. М. // Банковское право. —2014. — № 3. — 10 с.
20. Гришанова А.В. Формирование национальной платёжной системы России на основе опыта специализированных платёжных систем [Текст] / А.В. Гришанова // Вестник Томского государственного университета, 2016. — № 395. — С. 165–171.
21. Орлова И.А. Национальная платёжная система «МИР»: современное состояние и тенденции развития [Текст] / И.А. Орлова — М.: Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике, 2018. — № 1-2(7). — 5 с.
22. Масловец Д.С. Национальная платёжная система «Мир»: преимущества и недостатки [Текст] / Д.С. Масловец — М.: Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, 2017. — С. 505-508.
23. Суродеев Ю.В. Финансово-правовое регулирование национальной платежной системы Российской Федерации: автореферат дис. кан. юр. наук: 12.00.04 / Суродеев, Юрий Владимирович; Мос. гос. юр. унт-т им. О. Е. Кутафина, 2017. — 26 с.
24. Гущина Е.Г. Особенности становления национальной платёжной системы России в условиях геополитической нестабильности [Текст] / Е.Г. Гущина // Известия Волгоградского государственного технического университета, 2017. — С. 14-19
25. Аксёнов В.С. Национальная платёжная система как институт Российской экономики [Текст] / В.С. Аксёнов — М.: Экономический журнал, 2013. — № 5(41). — С. 60-67

Электронные источники:
26. Береснева А.С. Карта «Мир» как инструмент развития национальной платежной системы РФ [Электронный ресурс] // Современные научные исследования и инновации, 2016. – № 6 – Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/06/68953 , свободный. – Загл. с экрана.
27. В 2017 году АО «НСПК» показала стабильный рост прибыли [Электронный ресурс] // Новости РБК. – 2017. – Режим доступа: http://www.nspk.ru/about/press/news_project/v-2017-godu-ao-nspk-pokazala-stabilnyy-rost-pribyli/, свободный. – Загл. с экрана.
28. Владельцы платежной карты МИР смогут оплатить проезд на метро и МЦК [Электронный ресурс] // Москва 24. – 2017. – Режим доступа: https://www.m24.ru/articles/metro/05122016/123957, свободный. – Загл. с экрана.
29. Глава НСПК рассказал о технологиях защиты карт «Мир» от мошенников. Mironline.ru [Электронный ресурс] // Официальный сайт МИР. – 2018. –Режим доступа: http://news.mironline.ru/news/release/2017/1082/, свободный. – Загл. с экрана.
30. Иванова П.В. Роль и значение пластиковой карты «МИР»: проблемы и перспективы [Электронный ресурс] // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 7-4. – С. 627-630 – Режим доступа: https://applied-research.ru/ru/article/view?id=9888 , свободный. – Загл. с экрана.
31. Количество транзакций по банковским картам МИР [Электронный ресурс] // Официальный сайт ЦБ РФ. – 2018. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm, свободный. – Загл. с экрана.
32. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт [Электронный ресурс] // Официальный сайт ЦБ РФ. – 2018. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm, свободный. – Загл. с экрана.
33. Комлев: в 2018 году карты «Мир» по количеству займут долю в 20% рынка [Электронный ресурс] НСПК // Банки.ру – 2018. – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10122846, свободный. – Загл. с экрана.
34. Крупнейшие платежные системы Китая [Электронный ресурс] // Финансовые рынки. – 2017. – Режим доступа: https://mychinaexpert.ru/krupnejshie-platezhnye-sistemy-kitaya/ , свободный. – Загл. с экрана.
35. "Мир" бюджетникам и пенсионерам! [Электронный ресурс] // Конс. Гарант. – 2017. – Режим доступа: http://www.garant.ru/article/1122467/,свободный. – Загл. с экрана.
36. Национальная платёжная карта получила название «Мир». [Электронный ресурс] // Лента.ру. – 2016. – Режим доступа: https://lenta.ru/news/2015/05/23/card, свободный. – Загл. с экрана.
37. Национальная платежная карта Мир - все, что нужно для вашей свободы [Электронный ресурс] // Ежемесячное финансовое интернет-издание «Банки сегодня». – 2017. – Режим доступа: https://bankstoday.net/last-articles/natsionalnayaplatezhnaya-karta-mir-vse-chto-nuzhno-dlya-vashej-svobody , свободный. – Загл. с экрана.
38. НСПК выпустила первые платежные карты «Мир» [Электронный ресурс] // Forbes Russia. – 15 декабря 2016 г. – Режим доступа: http://www.forbes.ru/news/308399-nspk-vypustila-pervye-platezhnye-karty-mir, свободный. – Загл. с экрана.
39. НСПК обсуждает прием карт «Мир» с ОАЭ. [Электронный ресурс] // Ведомости. – 2017. – Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/07/13/723346-nspk-obsuzhdaet-priem-kart, свободный. – Загл. с экрана.
40. Обзор событий в Национальной Платежной Системе [Электронный ресурс] // Официальный сайт платежной системы "Мир". НСПК. – 2017. – Режим доступа: http://npc.ru/ru/media/pay_news/?id=3252 - Загл. с экрана.
41. О НПС «МИР» [Электронный ресурс] // Официальный сайт платежной системы "Мир". НСПК. – 2018. – Режим доступа: http://mironline.ru/partners/, свободный. – Загл. с экрана.
42. Оглавление НПС [Электронный ресурс]. //Банки.ру – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=6235318, свободный. – Загл. с экрана.
43. Общее руководство по развитию национальной платежной системы - Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Базель, Швейцария, январь 2006 г. [Электронный ресурс] // Платежные и расчетные системы. – 2018. – № 3. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ, свободный. – Загл. с экрана.
44. Основные индикаторы финансового рынка 2017 г. [Электронный ресурс]. // Официальный сайт ЦБ РФ. – 2017. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ , свободный. – Загл. с экрана.
45. Перевод бюджетников на банковские карты «Мир» с 1 июля 2017 года
[Электронный ресурс] // РБК. – 2017. – Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/22/02/2017/58ad9fd39a7947816b7d612e, свободный. – Загл. с экрана.
46. Платежная банковская карта МИР. Преимущества и недостатки
[Электронный ресурс]. // Финансовый блог. – 2018. – Режим доступа: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/rossiyskaya-bankovskaya-karta-mir.html, свободный. – Загл. с экрана.
47. Под брендом «Мир»: новый этап создания российской национальной платежной системы [Электронный ресурс] // РБК. – 2018. – Режим доступа: http://www.nspk.ru/about/press/news_project/platezhnaya-sistema-mir-primet-uchastie-v-pmef-2018/, свободный. – Загл. с экрана.
48. Правила и тарифы платежной системы «Мир» [Электронный ресурс] // Официальный сайт НПСК. – Режим доступа: http://www.nspk.ru/cards-mir/terms-and-tariffs/, свободный. – Загл. с экрана.
49. РСХБ первым в России выпустил кобейджинговую карту «Мир-UnionPay» [Электронный ресурс] // Коммерсантъ. – 2017. – Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/3351193, свободный. – Загл. с экрана.
50. Система "Мир" присоединилась к стандартам безопасности Visa и Masterсard [Электронный ресурс] // РИА Новости. – 2017. – Режим доступа: https://ria.ru/economy/20170516/1494385610.html, свободный. – Загл. с экрана.
51. Стратегия развития национальной платежной системы [Электронный ресурс] // Официальный сайт ЦБ РФ. – 2017. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/press/PR/?file=130328_173353intern1.htm, свободный. – Загл. с экрана.
52. Технология MirAccept [Электронный ресурс] // Официальный сайт НПСК. – Режим доступа: http://www.nspk.ru/cards-mir/tekhnologiya-miraccept/, свободный. – Загл. с экрана.
53. Участники платежной системы «Мир» [Электронный ресурс] // Официальный сайт НПСК – Режим доступа: http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/ , свободный.– Загл. с экрана.
54. ЦБ хочет ужесточить требования для платежных систем [Электронный ресурс]. // «Рамблер Финансы». – 2017. – Режим доступа: https://finance.rambler.ru/news/2017-11-08/cb-hochet-uzhestochit-trebovaniya-dlya/, свободный. – Загл. с экрана.
55. ЦБ: НСПК заключила первое кобейджинговое оглашение с MasterCard [Электронный ресурс] //. РИА Новости. – 2015. – Режим доступа: https://ria.ru/economy/20150619/1079578324.html, свободный. – Загл. с экрана.
56. Этапы создания платёжной системы [Электронный ресурс] // Официальный сайт платежной системы "Мир". – Режим доступа: http://www.nspk.ru/about/steps/, свободный. – Загл. с экрана.
57. ЦБ установил срок выдачи бюджетникам карт «Мир» [Электронный ресурс] // РБК. – 2016. – Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/04/10/2016/57f25e979a7947a1e05bc5d4, свободный. – Загл. с экрана.



В практической части работы имеются данные по Самарской области (динамика показателей развития НСПК МИР)


Не нашли подходящую работу? Новая работа может быть дешевле готовой

Отправьте заявку на выполнение работы и наши авторы предложат вам свою цену. Общение с авторами напрямую. По вопросам заказа позвоните на номер: 8(800) 775–28-83.